Cách tính điểm nhóm chỉ tiêu định tính để xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài năm 2025 ra sao?

Cách tính điểm nhóm chỉ tiêu định tính để xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài năm 2025 ra sao?

Căn cứ Điều 16 Thông tư 21/2025/TT-NHNN quy định cách tính điểm nhóm chỉ tiêu định tính để xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài năm 2025 như sau:

(1) Điểm của nhóm chỉ tiêu định tính tại từng tiêu chí xếp hạng được xác định trên cơ sở đánh giá mức độ tuân thủ quy định pháp luật và việc tuân thủ chỉ đạo điều hành của Ngân hàng Nhà nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng theo các mức điểm 1, 2, 3, 4 hoặc 5; trong đó mức điểm có giá trị càng nhỏ thì mức độ tuân thủ quy định pháp luật càng thấp.

(2) Các hành vi vi phạm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được sử dụng để tính điểm nhóm chỉ tiêu định tính của từng tiêu chí xếp hạng quy định tại Điều 7, 8, 9, 10, 11, 12 Thông tư 21/2025/TT-NHNN được xác định theo đồng thời 02 (hai) tiêu chí như sau:

- Thời gian xác định hành vi vi phạm:

(i) Các vi phạm được phát hiện trong vòng 04 (bốn) năm liền kề trước của năm xếp hạng nhưng chưa khắc phục xong trước ngày 31 tháng 12 năm xếp hạng; (ii) Các vi phạm được phát hiện trong năm xếp hạng;

- Hình thức xác định hành vi vi phạm:

(i) Quyết định xử phạt vi phạm hành chính của người có thẩm quyền;

(ii) Quyết định buộc thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả của người có thẩm quyền;

(iii) Biên bản vi phạm hành chính của người có thẩm quyền;

(iv) Kết quả giám sát, kết luận thanh tra, kiểm tra, kết quả kiểm toán của cơ quan, tổ chức có thẩm quyền theo quy định của pháp luật liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng (bao gồm Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực và các đơn vị khác thuộc Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan quản lý nhà nước khác và công ty kiểm toán độc lập);

(v) Vi phạm do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự phát hiện, báo cáo và chưa khắc phục xong;

(vi) Trường hợp cùng một hành vi vi phạm nhưng được ghi nhận tại nhiều hơn một trong các hình thức văn bản nêu tại điểm b(i), b(ii), b(iii), b(iv), b(v) khoản 2 Điều 16 Thông tư 21/2025/TT-NHNN thì được xác định là 01 lần vi phạm.

(3) Điểm của nhóm chỉ tiêu định tính theo từng tiêu chí xếp hạng được xác định trên cơ sở so sánh giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính quy định tại (4) với các ngưỡng tính điểm của nhóm chỉ tiêu định tính quy định tại Điều 17 Thông tư 21/2025/TT-NHNN, cụ thể như sau:

- Điểm 5 nếu giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính nhỏ hơn hoặc bằng ngưỡng 1;

- Điểm 4 nếu giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính nhỏ hơn hoặc bằng ngưỡng 2 và lớn hơn ngưỡng 1;

- Điểm 3 nếu giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính nhỏ hơn hoặc bằng ngưỡng 3 và lớn hơn ngưỡng 2;

- Điểm 2 nếu giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính nhỏ hơn hoặc bằng ngưỡng 4 và lớn hơn ngưỡng 3;

- Điểm 1 nếu giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính lớn hơn ngưỡng 4.

(4) Giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính là giá trị phản ánh mức độ vi phạm quy định pháp luật về tiền tệ và ngân hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có xem xét đến yếu tố quy mô của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại từng tiêu chí xếp hạng. Giá trị của nhóm chỉ tiêu định tính được xác định như sau:

Trong đó:

- Tổng mức tiền phạt là tổng mức tiền phạt của các hành vi vi phạm các chỉ tiêu của nhóm chỉ tiêu định tính tại một tiêu chí xếp hạng. Tổng mức tiền phạt được tính bằng tổng mức phạt tiền của các hành vi vi phạm được xác định tại điểm b(i) khoản 2 Điều 16 Thông tư 21/2025/TT-NHNN được quy định tại quyết định xử phạt vi phạm hành chính của người có thẩm quyền và mức phạt tiền tối thiểu của các hành vi vi phạm được xác định tại điểm b(ii), b(iii), b(iv), b(v) khoản 2 Điều 16 Thông tư 21/2025/TT-NHNN được quy định tại Nghị định quy định về xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

Đối với hành vi vi phạm được xác định tại điểm b(iv), b(v) khoản 2 Điều 16 Thông tư 21/2025/TT-NHNN chưa được quy định tại Nghị định quy định về xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, mức tiền phạt để xác định tổng mức tiền phạt bằng 0. Đối với hành vi vi phạm có hình thức xử phạt là cảnh cáo, mức tiền phạt để xác định tổng mức tiền phạt bằng 0;

- Vốn tự có riêng lẻ được xác định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

(5) Sau khi xác định mức điểm đối với nhóm chỉ tiêu định tính tại từng tiêu chí xếp hạng theo quy định tại khoản 3 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ tiếp tục bị trừ điểm với điều kiện số điểm trừ tối đa không nhiều hơn 0,9 điểm theo nguyên tắc như sau:

- Tại cùng một nhóm chỉ tiêu định tính tại từng tiêu chí xếp hạng, trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có từ 02 (hai) vi phạm trở lên thì điểm của nhóm chỉ tiêu định tính sẽ bị trừ 0,1 điểm đối với mỗi lần vi phạm (áp dụng từ lần vi phạm thứ hai trở lên), trừ trường hợp quy định tại điểm b khoản 5 Điều 16 Thông tư 21/2025/TT-NHNN;

- Đối với trường hợp vi phạm do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự phát hiện và báo cáo nhưng chưa khắc phục xong, điểm của nhóm chỉ tiêu định tính sẽ bị trừ 0,05 điểm đối với mỗi lần vi phạm (áp dụng từ lần vi phạm thứ hai trở lên).

(6) Trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thực hiện đầy đủ kế hoạch khắc phục các khuyến nghị, cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến tổ chức, quản trị, điều hành và/hoặc vượt chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng do Ngân hàng Nhà nước thông báo, ngoại trừ do tác động của các sự kiện bất khả kháng, điểm của nhóm chỉ tiêu định tính quy định tại khoản 2 Điều 9 Thông tư 21/2025/TT-NHNN sau khi đã được xác định theo quy định tại (3), (5) sẽ tiếp tục bị trừ điểm theo nguyên tắc sau:

- Trường hợp điểm của nhóm chỉ tiêu định tính lớn hơn 1, điểm của nhóm chỉ tiêu định tính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị trừ 1 điểm;

- Trường hợp điểm của nhóm chỉ tiêu định tính nhỏ hơn hoặc bằng 1, điểm của nhóm chỉ tiêu định tính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị trừ điểm và bằng 0,1 điểm.

(7) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa hoặc không thuộc đối tượng phải tuân thủ một hoặc các chỉ tiêu trong nhóm chỉ tiêu định tính theo quy định pháp luật về tiền tệ và ngân hàng thì chưa hoặc không bị tính điểm đối với một hoặc các chỉ tiêu đó.

Cách tính điểm nhóm chỉ tiêu định tính để xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài năm 2025 ra sao? (Hình ảnh Internet)

Ngưỡng tính điểm từng nhóm chỉ tiêu định tính như thế nào?

Căn cứ Điều 17 Thông tư 21/2025/TT-NHNN quy định ngưỡng tính điểm từng nhóm chỉ tiêu định tính để xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài năm 2025 như sau:

Các ngưỡng 1, ngưỡng 2, ngưỡng 3 và ngưỡng 4 của từng nhóm chỉ tiêu định tính có giá trị càng lớn thì mức độ tuân thủ pháp luật của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài càng giảm. Các ngưỡng này được xác định cụ thể như sau:

*Trên đây là ngưỡng tính điểm từng nhóm chỉ tiêu định tính!

Quy định điểm của từng tiêu chí như thế nào?

Căn cứ Điều 18 Thông tư 21/2025/TT-NHNN quy định điểm của từng tiêu chí như sau:

Điểm của từng tiêu chí được quy định tại Điều 7, 8, 9, 10, 11,12 Thông tư 21/2025/TT-NHNN bằng tổng điểm của nhóm chỉ tiêu định lượng và điểm của nhóm chỉ tiêu định tính thuộc tiêu chí sau khi nhân với trọng số của từng nhóm chỉ tiêu định lượng và nhóm chỉ tiêu định tính.

Trọng số của từng nhóm chỉ tiêu định lượng, nhóm chỉ tiêu định tính được quy định tại Điều 19 Thông tư 21/2025/TT-NHNN.

*Lưu ý: Thông tư 21/2025/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ ngày 01/11/2025.